onsdag 1 februari 2017

Femte summering - januari 2017

Då var det dags igen, första februari och årets första månad är slut. Med andra ord: tiden är inne för den femte summeringen. 
Jag antydde det redan innan att månadens utdelningar hade slagit rekord med 2.598:- och även portföljvärdet utvecklades positivt, inte så mycket på grund av innehaven utan mer av nysparandet. Portföljen ligger nu på 366.000:- och med min veckotaktik, att överföra 2.000:- per vecka, blev det på fem veckor alltså 10.000:- som investerades i mina utdelningsaktier, preffar och ETFer.
Jag gjorde mig också besväret att kolla på Riksbankens sida för att ta reda på hur växelkursen låg under den tiden jag redovisade allt i Euro. Nu är tabellen uppdaterad och om några månader ska jag smälla till med en första graf eller diagram eller något liknande som visualiserar den positiva trenden; både till er och till mig, för att peppa mig och för att visa, att de första små frukterna börjar skördas.

söndag 29 januari 2017

Så här ska jag investera under året

I ett tidigare inlägg, som handlade om att jag aldrig skulle göra om "misstaget" att handla alla tänkta månadsinköp av aktier dagen efter lönen hade kommit, kom det tydligen fram att jag lider av någon form av "börsomani". Något snällare uttryckt kunde man säga att jag gillar att göra många små affärer utspätt över hela månaden.

Då jag har som viktigaste målsättning att årets investeringssumma ska vara 100.000 kronor fick jag ta en fundering hur jag skulle göra det för att dels ta hänsyn till mina inkomster dels för att tillgodose att pengar finns tillgänglig för mina veckoköp. Just att kunna handla veckovis har blivit ett sätt att möta "börsomanin" i grinden. 

Sagt och gjort. Jag överför varje helg 2.000 kronor från mitt budgetkonto till Avanza och delar upp beloppet mellan utdelningsaktier, preferensaktier och ETFer. Utdelningarna investeras såklart också. Visserligen finns det alltid mer pengar på budgetkontot men jag vill ha lite kontroll, bättre med en strid ström av investeringar och utdelningar än att bränna allt på en gång. Som jag sa det en annan gång: Var och en får ju hitta sitt sätt.  

tisdag 17 januari 2017

Nytt utdelningsrekord

Även om januari bara har kommit halvvägs har alla utdelningar redan kommit in och jag fick inte mindre än 2598:- eller 273 €, vilket är nytt rekord! Nu har jag här bara funnits sedan september 2016, och historiken sträcker sig således bara över fyra månader, men jag tycker ändå att det är en markant förbättring jämfört med oktober 2016, som med sina 222 € än så länge var bäst. Nu ska det i ärlighetens namn också påpekas att valutaförändringen spelar en viss roll, dock går det inte att förneka att utdelningarna utvecklas i positiv bemärkelse. Även den andra parametern - nysparandet - verkar vara på topp, men allt ska redovisas i vanlig ordning i femte summeringen i slutet av denna månad.  

torsdag 12 januari 2017

Skatterna som drev mig iväg

Som jag skrev i ett tidigare inlägg avslutade jag mitt Degiro-konto och flyttade pengarna till Avanza. Kanske någon undrar vad det är för skatter som drev iväg mig och därför kommer här en närmare upplysning.

Degiro har ingen fysisk filial i Belgien utan är en nätmäklare i verklig bemärkelse. Låga priser, ett bredd utbud och omständigheten att man utan fysisk filial inte omfattades av de belgiska skatterna gjorde företaget mycket populärt, något den belgiska staten antagligen inte gillade. Vad jag har förstått är det fortfarande en rättslig gråzon hurtillvida Degiro kan omfattas eller ej, men faktumet är att den belgiska staten och Degiro gjorde en deal. Degiro drar börsskatten och betalar beloppet månadsvis till Belgien. Kunden informerades i mitten av december att det skulle gälla från och med den 1 januari 2017. Om man inte vill att skatten dras automatiskt får man ändra inställningen på sitt konto. Degiro drar då ingen skatt men lämnar en förteckning om alla transaktioner, alltså alla köp, sälj och utdelningar till Belgien. Sedan får man själv ta upp det i sin skattedeklaration, annars finns riken att man en vacker dag får ett brev på franska om sisådär fem sex sidor där de undrar ...

Vad är det nu för belopp jag pratar om? Köper man aktier får man betala modesta 0,27%, ETF (vid köp) och fonder (vid försäljning) kostar däremot 1,32%, sedan tillkommer förstås courtage. Sammanlagd pratar vi kostnader på uppemot 2% vid varje köp.

I och med att jag är lite förtjust i månadsutdelande ETF skulle utdelningarna beskattas med 30% kapitalskatt, den höjdes i år från 27%. Däremot togs det i år bort spekulationsskatten som fanns i Belgien 2015-2016. Under den tiden fick man dessutom betala 33% i skatt på vinsten om affären gjordes inom sex månader.   

För en vanlig småsparare är det i praktiken omöjligt att komma runt skatterna, ISK eller kapitalförsäkring är främmande ord, och jag är tacksam att framförallt den senare finns i Sverige.


söndag 8 januari 2017

Flytten genomförd och mina mål 2017

Nu har jag flyttat alla pengar till mitt Avanzakonto och jag kan lägga upp nya mål för 2017, utan att tänka på att räkna allt i Euron hit och dit; det blir rena fina svenska kronor så att säga. Jag har än så länge inte kommit ut med mina planer om vad jag slutligen ska göra med mina investeringar, bara att jag önskar mig ett månatligt tillskott av 500 € respektive 5000 kronor. Jag ska spana vidare helt enkelt.

Fram till dess sätter jag upp följande mål för 2017:


  • Jag ska spara 100.000 kronor.
  • Jag ska få 20.000 kronor i utdelning.
  • Depåvärdet ska i slutet av året vara 450.000 kronor.

Jag kommer använda mig av samma upplägg som året innan: Det blir ganska stort fokus på preferensaktier och utdelande ETFer. Jag är medveten om att värdestegringen blir tämligen begränsad men för min del fungerar de som rena källor för att få kassaflödet, att det varje månad blir extrapengar utöver mitt sparande som jag kan investera i de andra två delarna av portfolion: min egen Sverigefond med utdelningsaktier och ett knippe fonder. Anledningen att jag valde detta upplägg är, som tidigare sagt, att investeringstiden är begränsad, att min time in the market inte går att jämföra med yngre bloggare här som kan mycket mer fundera på värdestegring och framför allt utdelningstillväxt. Dessutom känner jag mig bekväm med denna lösning, och det borde antagligen vara det viktigaste.

Så, nu ska jag alltså sätta igång, håll tummarna att börsen är med oss och att jag nöjd kan boka av ovanstående mål i slutet av detta år.


lördag 31 december 2016

Gott nytt år / Ein frohes Neues Jahr / Bonne année 2017!

Barnen och förberedelser inför kvällens firande tillåter inte något längre inlägg, därför bara lite kort och gott en önskan om ett gott nytt 2017 till er alla, tack för alla tips och kommentarer!

torsdag 29 december 2016

Hejdå Belgien och Degiro

Nej, nu ska man inte tro att jag flyttade ifrån Belgien och allt, så att säga hem till Sverige igen. Däremot drivs mina investerade pengar iväg och detta av följande anledning: Som bekant hade jag en depå hos Degiro, främst för att det är ganska billigt att kunna lägga småorder på ETFer och för att ha en del av mitt sparande i den valuta där jag också får min lön och som är valutan i det landet jag lever i.

Men nu kom den belgiska staten häromåret på att införa en finanstransaktionskatt, där just köp och sälj av ETFer ska kosta 1,32%. Det är kanske inte mycket men många bäckar små... Skatten var dock kopplad till att respektive bank eller mäklare skulle ha en anknytning till Belgien, en filial eller något liknande. Men nu finns ju nätmäklare och främst Degiro lär ha varit rätt framgångsrikt med att få belgiska kunder som inte vill betala skatten. Men nu ska det tydligen bli ändring på det.

Häromdagen fick jag ett meddelande av Degiro att de från och med första januari drar skatten, även om de i skrivande inte är tvungna till det men den belgiske staten trycker på. Om man inte vill att skatten dras får man ombesörja det själv, samtidigt som Degiro meddelar den belgiska skattemyndigheten hur mycket jag har sålt och köpt, och hur mycket jag fått i utdelningar. I så fall slår skattmasen till med 27% kapitalskatt.

Här faller alla mina planeringar och jag beslöt med detsamma att stänga kontot innan årsskiftet och flyttar allt över till mitt Avanza-konto. Jag kommer aktualisera alla mina mål och utdelningar och depåvärde och säger hejdå Degiro.